優化並妥善利用洗錢可疑交易申報對治安有重大幫助

組織犯罪營利化、企業化的趨勢明顯，不管是販毒、詐欺、擄人勒贖、執行兇殺，無非就是要在可容忍的查緝風險下賺黑錢，這樣的犯罪企業如果能持續獲利，並用合法或貌似合法生意掩飾黑錢，再洗腦年輕人，拋開道德束縛，模糊違法界線，把它看成一般工作，朝九晚五，起薪優渥，如果放任這趨勢壯大，很可能這個年輕人就是我們的親友了，我們願意嗎？

不過犯罪企業和一般企業也沒兩樣，只要沒錢，一樣要垮，讓他們沒辦法保有黑錢，他們就養不起員工，幹不了壞事，自然就可以降少犯罪，這也就是強化防制洗錢的根本原因，為了大家好，難道不該支持嗎？

防制洗錢金融行動工作組織(FATF)發布的反洗錢40項建議中，要求金融機構如果發現客戶有可疑洗錢或活動交易(STR或SAR)，必需向執法單位申報，由執法單位深入調查並打擊犯罪，透過這種公私合作方式，絕對是打擊洗錢最重要的手段之一，我國的洗錢防制法也有導入這個制度。

2個月前，國際調查記者協會(ICIJ)揭露了1999年到2017年間，2千多筆銀行向美國金融犯罪執法網(FinCEN，美國執法單位)申報的SAR，引起世界高度注意，這個大新聞可以檢討很多問題，這裡要討論的是這麼長的時間，執法單位為何沒有妥善利用這些情資來打擊犯罪呢？

從美國看回我國的狀況，我國洗錢防制處2年內收到了5萬多筆STR，數量不少，算是很重要的資料庫，雖然從洗防處2019年工作年報中並沒有看到利用STR進而查緝犯罪的比例是多少，但這數字應該不高。

由財團法人洗錢防制基金統整資源的好處

筆者在工作上看過很多STR，並大量運用來查緝黑錢，同時也頻繁與金融機構接觸，了解申報難處，綜合這些經驗，認為要有效提升STR運用實益，需要強化金融機構的申報品質，及執法單位的分析能力。

就申報品質來說，金融機構投入了相當多的資源履行申報義務，很期待能與同業交流申報狀況，甚至得到執法單位的回饋，檢視並優化申報內容及方向。因此，建立安全的情資交流互助平台，有其必要性，最近比利時的銀行也向他們政府提議建立一個資訊交換平台，讓金融機構間可以共享STR等情資。

再就分析能力來說，執法單位有權限調閱情資，很期待能建立分析STR文字分析的軟硬體設施，甚至結合戶役政、金流、稅務、貿易等相關資料庫綜合分析，並與金融機構建立申報對話窗口，有效快速深化不法資金流向分析。因此整合公私資源，整合資料庫，建立強大分析系統，當然也有必要性。

要同時強化申報品質和分析能力，最全面的方式，就是成立一個反洗錢整合平台，讓金融機構可以安全的交換反洗錢情資，避免重覆作工，或覆核情資真實性，並讓執法單位能彈性整合資源，快速綜合分析不同資料庫的情資，進而打擊犯罪。

這個平台具有高度公益性，又需要許多人力、經費投入，且資料庫可能涉及許多個資，所以技術上，還是由政府機構出資成立財團法人防制基金比較可行。不過事情說穿了，又是要花錢，沒錢還真的辦不了事啊！雖然說政府資源有限，但如果真的能有效阻斷犯罪企業的金流，產生的正面影響力，絕對值得。

購物車

洗錢防制-談整合平台